Vida Diaria
Ahorro para la educación de tu hijo: los RESP y el Bono Canadiense para el Aprendizaje
El Bono Canadiense para el Aprendizaje aporta hasta $2,000 a los ahorros educativos de tu hijo sin requerir ninguna aportación de tu parte. Así es exactamente como se combinan los RESP, la CESG y el CLB en 2026.
1. Qué es realmente un RESP
Un Plan Registrado de Ahorro para la Educación (RESP, por sus siglas en inglés) es una cuenta con ventajas fiscales destinada a la futura educación postsecundaria de un hijo. Puedes aportar hasta un límite de por vida de $50,000 por hijo, la cuenta puede permanecer abierta hasta por 31 años de aportaciones y 35 años en total, y cualquier crecimiento de la inversión en su interior no paga impuestos hasta que se retira (momento en el cual generalmente tributa a nombre del estudiante, por lo general a un tipo impositivo bajo).
2. La Subvención Canadiense para el Ahorro en Educación (CESG): dinero gratis para todos
Independientemente de los ingresos familiares, el gobierno federal iguala el 20% de tu aportación anual al RESP, hasta $500 al año (o $1,000 si tienes espacio de subvención no utilizado de un año anterior), hasta un máximo de por vida de $7,200 por hijo.
3. La CESG adicional para ingresos bajos y medios
Además de la subvención básica, se aplica una cantidad extra a los primeros $500 aportados cada año, según los tramos de ingresos netos familiares ajustados para 2026:
| Ingreso neto familiar ajustado en 2026 | Tasa de CESG adicional | Cantidad adicional máxima |
|---|---|---|
| Hasta $58,523 | 20% | $100/año |
| De $58,523 a $117,045 | 10% | $50/año |
| Más de $117,045 | No elegible | $0 |
4. El Bono Canadiense para el Aprendizaje: no se requiere aportación
Esta es la pieza que las familias de recién llegados y de menores ingresos pasan por alto con más frecuencia. El Bono Canadiense para el Aprendizaje (CLB) se deposita directamente en un RESP para los niños elegibles de familias de menores ingresos, sin que se requiera ninguna aportación personal en absoluto:
- $500 en el primer año de elegibilidad
- $100 por cada año adicional de elegibilidad, hasta los 15 años
- Un total máximo de $2,000 por hijo
- Un extra de $25 para ayudar a cubrir el costo de apertura del RESP
Para el año de beneficios 2025-2026, el umbral de ingresos para una familia con uno a tres hijos es de $57,375. Simplemente abrir un RESP y confirmar la elegibilidad es suficiente; no necesitas poner tu propio dinero primero para recibir el CLB.
5. Orden de operaciones práctico
- Abre un RESP en un banco, una cooperativa de crédito (credit union) o a través de un proveedor de planes registrado.
- Comprueba primero la elegibilidad para el CLB, ya que no requiere ninguna aportación.
- Aporta lo que puedas hacia el umbral de $2,500 al año para capturar la CESG básica completa.
- Revisa las aportaciones anualmente, ya que el espacio de la CESG no utilizado se acumula para el futuro, pero solo hasta ciertos límites de edad para el niño.