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Bases de l'assurance auto, habitation et vie à l'Î.-P.-É.
L'assurance automobile est le seul type d'assurance dont la Commission de réglementation et d'appels (IRAC) réglemente réellement les tarifs à l'Î.-P.-É., et votre dossier de conduite de l'étranger ne se transfère presque jamais. Voici ce qui est obligatoire, ce qui est optionnel et pourquoi votre premier devis semble si élevé.
1. L'assurance automobile est le seul produit dont les tarifs sont réglementés
L'assurance automobile est obligatoire pour tout propriétaire de véhicule à l'Î.-P.-É., et c'est également le seul produit d'assurance de la province dont les tarifs et les primes sont officiellement réglementés. La Commission de réglementation et d'appels (IRAC) examine et approuve chaque année les tarifs proposés par chaque assureur, sur la base d'un système de classification des risques qui doit être « juste et raisonnable ».
2. Ce qui est obligatoire
| Couverture | Exigence minimale |
|---|---|
| Responsabilité civile (tiers) | 200 000 $ |
| Indemnisation directe - Dommages matériels | Inclus (Section A.1) |
| Prestations d'accident | Inclus (Section B) |
| Couverture pour automobiliste non assuré / non identifié | Inclus (Section D) |
La couverture pour la perte ou les dommages causés à votre propre véhicule (collision, tous risques) est facultative et s'ajoute au minimum obligatoire.
3. Pourquoi votre premier devis est plus élevé que prévu
Un dossier de conduite provenant de l'extérieur du Canada ne se transfère généralement pas à un assureur de l'Î.-P.-É. ; sans historique de sinistres au Canada, la plupart des assureurs vous traitent comme un nouveau conducteur à des fins de tarification, même avec des décennies de conduite irréprochable à l'étranger. Demandez spécifiquement si l'assureur propose un programme pour nouveaux arrivants ou pour les dossiers internationaux, car certains offrent une réduction partielle si vous pouvez fournir un relevé traduit, mais ne le tenez pas pour acquis par défaut.
4. L'assurance habitation et locataire ne sont pas obligatoires, mais renseignez-vous quand même
Contrairement à l'assurance auto, les tarifs de l'assurance habitation et locataire ne sont pas réglementés par l'IRAC, et aucune d'elles n'est exigée par la loi pour un propriétaire occupant. Cela dit, la plupart des prêteurs hypothécaires exigent une assurance habitation comme condition de prêt, et de nombreux propriétaires exigent désormais une assurance locataire comme condition de bail, même si la loi de l'Î.-P.-É. ne l'impose pas à l'échelle de la province. Vérifiez donc les termes de votre bail ou de votre prêt hypothécaire.
5. Déposer une plainte contre votre assureur
Si vous avez un litige avec un agent d'assurance ou un expert en sinistres, vous devez d'abord tenter de le résoudre directement avec l'assureur, en faisant appel à un représentant principal si nécessaire. Si cela échoue, déposez une plainte écrite auprès du Bureau du surintendant des assurances (licensing@gov.pe.ca, avec pour objet « Insurance Complaint »), en y joignant des copies de vos correspondances précédentes. Notez que ce bureau peut vous conseiller et enquêter, mais ne peut pas accorder de dommages-intérêts ni fournir de conseils juridiques ; pour cela, le service de référence d'avocats de la Community Legal Information de l'Î.-P.-É. constitue une prochaine étape peu coûteuse.
6. Assurance vie : Aucune règle spécifique à l'Î.-P.-É.
L'assurance vie à l'Î.-P.-É. suit les mêmes normes de souscription nationales que le reste du Canada ; il n'y a pas de réglementation des tarifs par l'IRAC ni de minimum provincial. Magasinez directement auprès de plusieurs assureurs, car les prix varient considérablement en fonction de l'âge, de la santé et du montant de la couverture plutôt que par un facteur propre à l'Î.-P.-É.