الحياة اليومية
الادخار لتسليم تعليم طفلك: خطط الادخار التعليمي المسجلة (RESP) وسند التعلم الكندي
يضع سند التعلم الكندي ما يصل إلى 2,000 دولار في مدخرات تعليم طفلك دون أي مساهمة مطلوبة منك. إليك كيف تتكامل خطط RESP ومنحة CESG وسند CLB معاً في عام 2026.
1. ما هي خطة الادخار التعليمي المسجلة (RESP) حقاً
خطة الادخار التعليمي المسجلة (RESP) هي حساب معفى من الضرائب مخصص للتعليم ما بعد الثانوي المستقبلي للطفل. يمكنك المساهمة بحد أقصى قدره 50,000 دولار كحد أقصى مدى الحياة لكل طفل، ويمكن أن يظل الحساب مفتوحاً لمدة تصل إلى 31 عاماً للمساهمات و35 عاماً كإجمالي، وأي نمو استثماري داخله لا يخضع للضريبة حتى يتم سحبه (وعادة ما يتم فرض الضرائب عليه بعد ذلك في يد الطالب، وبمعدل منخفض عادة).
2. منحة الادخار التعليمي الكندية (CESG): أموال مجانية للجميع
بغض النظر عن دخل الأسرة، تطابق الحكومة الفيدرالية 20% من مساهمتك السنوية في خطة RESP، وذلك حتى 500 دولار سنوياً (أو 1,000 دولار إذا كان لديك مساحة منحة غير مستخدمة من سنة سابقة)، بحد أقصى مدى الحياة يبلغ 7,200 دولار لكل طفل.
3. منحة CESG الإضافية للأسر ذات الدخل المنخفض والمتوسط
بالإضافة إلى المنحة الأساسية، ينطبق مبلغ إضافي على أول 500 دولار يتم المساهمة بها كل عام، استناداً إلى شرائح صافي الدخل الأسري المعدل لعام 2026:
| صافي الدخل الأسري المعدل لعام 2026 | معدل منحة CESG الإضافية | الحد الأقصى للمبلغ الإضافي |
|---|---|---|
| حتى 58,523 دولاراً | 20% | 100 دولار/سنوياً |
| من 58,523 دولاراً إلى 117,045 دولاراً | 10% | 50 دولاراً/سنوياً |
| فوق 117,045 دولاراً | غير مؤهل | 0 دولار |
4. سند التعلم الكندي (CLB): لا توجد مساهمة مطلوبة
هذا هو الجزء الذي غالباً ما تفوته العائلات القادمة حديثاً والعائلات ذات الدخل المنخفض. يدفع سند التعلم الكندي (CLB) مباشرة إلى حساب RESP للأطفال المؤهلين من العائلات ذات الدخل المنخفض، دون أي مساهمة شخصية مطلوبة على الإطلاق:
- 500 دولار في سنة الأهلية الأولى
- 100 دولار عن كل سنة إضافية من الأهلية، حتى سن 15 عاماً
- الحد الأقصى الإجمالي 2,000 دولار لكل طفل
- 25 دولاراً إضافية للمساعدة في تغطية تكلفة فتح حساب RESP
لسنة الاستحقاق 2025-2026، عتبة الدخل لعائلة تضم من طفل واحد إلى ثلاثة أطفال هي 57,375 دولاراً. يكفي ببساطة فتح حساب RESP وتأكيد الأهلية؛ لست بحاجة إلى وضع أموالك الخاصة أولاً لتلقي سند CLB.
5. ترتيب العمليات العملي
- افتح حساب RESP في بنك، أو اتحاد ائتمان، أو من خلال مزود خطة مسجل
- تحقق من الأهلية للحصول على سند CLB أولاً، نظراً لأنه لا يتطلب أي مساهمة
- ساهم بما تستطيع للوصول إلى عتبة 2,500 دولار سنوياً للحصول على منحة CESG الأساسية الكاملة
- أعد النظر في المساهمات سنوياً نظراً لأن مساحة منحة CESG غير المستخدمة ترحل إلى الأمام، ولكن فقط حتى حدود عمرية معينة للطفل