Cuộc Sống Hàng Ngày
Tiết kiệm cho giáo dục của con bạn: Tài khoản RESP và Trái phiếu Học tập Canada
Trái phiếu Học tập Canada đóng góp tới 2.000 đô la vào khoản tiết kiệm giáo dục của con bạn mà không yêu cầu bạn phải đóng góp một đồng nào. Dưới đây là cách thức chính xác mà các tài khoản RESP, khoản trợ cấp CESG và trái phiếu CLB kết hợp với nhau vào năm 2026.
1. RESP thực chất là gì
Kế hoạch Tiết kiệm Giáo dục Đã đăng ký (RESP) là một tài khoản được miễn thuế dành cho bậc giáo dục sau trung học trong tương lai của trẻ. Bạn có thể đóng góp tối đa hạn mức trọn đời là 50.000 đô la cho mỗi đứa trẻ, tài khoản có thể được mở trong tối đa 31 năm đóng góp và tổng cộng 35 năm, và bất kỳ sự tăng trưởng đầu tư nào bên trong tài khoản đều không bị đánh thuế cho đến khi rút ra (lúc đó thường sẽ bị đánh thuế đối với học sinh, ở mức thuế suất thường là thấp).
2. Trợ cấp Tiết kiệm Giáo dục Canada (CESG): Tiền miễn phí cho tất cả mọi người
Bất kể thu nhập của gia đình là bao nhiêu, chính phủ liên bang sẽ hỗ trợ 20% số tiền đóng góp RESP hàng năm của bạn, lên đến 500 đô la/năm (hoặc 1.000 đô la nếu bạn có hạn mức trợ cấp chưa sử dụng từ năm trước), với mức tối đa trọn đời là 7.200 đô la cho mỗi đứa trẻ.
3. Khoản CESG bổ sung cho mức thu nhập thấp và trung bình
Ngoài khoản trợ cấp cơ bản, một khoản bổ sung sẽ được áp dụng cho 500 đô la đầu tiên được đóng góp mỗi năm, dựa trên các mức thu nhập ròng gia đình đã điều chỉnh năm 2026:
| Thu nhập ròng gia đình đã điều chỉnh năm 2026 | Tỷ lệ CESG bổ sung | Mức bổ sung tối đa |
|---|---|---|
| Lên đến 58.523 đô la | 20% | 100 đô la/năm |
| Từ 58.523 đến 117.045 đô la | 10% | 50 đô la/năm |
| Trên 117.045 đô la | Không đủ điều kiện | 0 đô la |
4. Trái phiếu Học tập Canada (CLB): Không yêu cầu đóng góp
Đây là phần mà những người mới đến định cư và các gia đình có thu nhập thấp thường bỏ lỡ nhất. Trái phiếu Học tập Canada (CLB) được chuyển trực tiếp vào tài khoản RESP cho những đứa trẻ đủ điều kiện từ các gia đình có thu nhập thấp, với hoàn toàn không yêu cầu đóng góp cá nhân nào:
- 500 đô la cho năm đủ điều kiện đầu tiên
- 100 đô la cho mỗi năm đủ điều kiện tiếp theo, cho đến khi đủ 15 tuổi
- Tổng mức tối đa là 2.000 đô la cho mỗi đứa trẻ
- Thêm 25 đô la để giúp chi trả chi phí mở tài khoản RESP
Đối với năm phúc lợi 2025-2026, ngưỡng thu nhập cho một gia đình có từ một đến ba con là 57.375 đô la. Việc đơn giản là mở một tài khoản RESP và xác nhận điều kiện là đủ; bạn không cần phải bỏ tiền túi của mình vào trước để nhận được CLB.
5. Thứ tự các bước thực hiện thực tế
- Mở một tài khoản RESP tại ngân hàng, liên hiệp tín dụng (credit union) hoặc thông qua một nhà cung cấp kế hoạch đã đăng ký
- Kiểm tra tính đủ điều kiện nhận CLB trước, vì nó không yêu cầu đóng góp đồng nào
- Đóng góp trong khả năng hướng tới ngưỡng 2.500 đô la/năm để nhận trọn vẹn khoản CESG cơ bản
- Xem lại các khoản đóng góp hàng năm vì hạn mức CESG chưa sử dụng được chuyển sang năm sau, nhưng chỉ áp dụng đến một số giới hạn độ tuổi nhất định của trẻ