Định Cư
Nhận Khoản Vay Thế Chấp Tại PEI Với Tư Cách Là Người Mới Đến Không Có Lịch Sử Tín Dụng Canada
Không có lịch sử tín dụng Canada không có nghĩa là bạn bị mất quyền vay thế chấp mua nhà tại PEI. Các công ty bảo hiểm khoản vay CMHC, Sagen và Canada Guaranty đều có các chương trình dành cho người mới đến, chấp nhận báo cáo tín dụng quốc tế và trả trước 5%.
1. Bạn Không Cần Phải Có Nhiều Năm Lịch Sử Tín Dụng Ở Canada
Cả ba công ty bảo hiểm khoản vay mặc định của Canada — CMHC, Sagen và Canada Guaranty — đều vận hành các chương trình dành riêng cho người mới đến, cho phép người cho vay xét duyệt bạn mà không cần lịch sử tín dụng truyền thống của Canada. Thay vào đó, họ sẽ chấp nhận các bằng chứng thay thế về độ tín nhiệm:
- Báo cáo tín dụng quốc tế từ quốc gia quê hương của bạn
- Thư giới thiệu từ tổ chức tài chính của bạn tại quốc gia xuất xứ
- Lịch sử thanh toán đều đặn trong 12 tháng đối với tiền thuê nhà, tiện ích, điện thoại hoặc hóa đơn bảo hiểm
2. Ai Thực Sự Đủ Điều Kiện
| Yêu cầu | Chi tiết |
|---|---|
| Tình trạng di trú | Thường trú nhân, hoặc cư trú không thường xuyên có giấy phép lao động hợp lệ |
| Khoản trả trước tối thiểu | 5% cho phần giá trị lên đến 500.000 đô la; áp dụng tỷ lệ cao hơn cho phần vượt mức đó |
| Điểm tín dụng tối thiểu | Ít nhất 600 đối với ít nhất một người vay hoặc người bảo lãnh, nếu có điểm tín dụng |
| Lịch sử việc làm | Hầu hết người cho vay muốn có từ 3 đến 6 tháng làm việc ổn định tại Canada; một số chương trình ngân hàng dành riêng cho người mới đến miễn điều kiện này cho trường hợp chuyển công tác theo doanh nghiệp |
| Hạn chế về bất động sản | Giao dịch mua không được bị cấm theo Đạo luật cấm mua bất động sản dân cư cho người không phải là người Canada liên bang |
Chương trình dành cho người mới đến của CMHC hoàn toàn không có thời gian cư trú tối thiểu trước khi bạn có thể nộp đơn — chương trình mở cửa cho cả thường trú nhân và người cư trú không thường xuyên, miễn là bạn được pháp luật cho phép làm việc tại Canada.
3. Các Chương Trình Dành Cho Người Mới Đến Theo Từng Ngân Hàng
Một số ngân hàng lớn chạy các chương trình riêng của họ dựa trên các quy tắc cấp bảo hiểm, ví dụ:
- Các chương trình dành cho người mới đến Canada dưới 5 năm với lịch sử tín dụng hạn chế nhưng có thu nhập đủ tại Canada
- Một luồng riêng cho thường trú nhân hoặc công dân quay trở lại, những người hoàn toàn không cần lịch sử tín dụng Canada
- Các chương trình lao động nước ngoài dành riêng cho cư dân tạm thời có giấy phép lao động
Những chương trình này khác nhau tùy theo ngân hàng, vì vậy bạn nên hỏi cụ thể về các sản phẩm thế chấp dành cho "người mới đến" (newcomer) hoặc "mới đến Canada" (new to Canada) khi nộp đơn, thay vì giả định rằng sản phẩm tiêu chuẩn là lựa chọn duy nhất của bạn.
4. Bảo Hiểm Khoản Vay Là Bắt Buộc Khi Trả Trước Dưới 20%
Nếu khoản trả trước của bạn dưới 20% giá mua, bạn sẽ cần bảo hiểm khoản vay từ CMHC, Sagen hoặc Canada Guaranty bất kể tình trạng di trú của bạn là gì. Mỗi công ty bảo hiểm có các hướng dẫn và tỷ lệ phí bảo hiểm hơi khác nhau, và người cho vay của bạn có thể chỉ làm việc với một trong ba công ty, điều này có thể ảnh hưởng đến chương trình dành cho người mới đến nào thực sự có sẵn cho bạn.
5. Chuẩn Bị Thực Tế Trước Khi Nộp Đơn
- Bắt đầu xây dựng hồ sơ tín dụng Canada ngay sau khi đến nơi, ngay cả một thẻ tín dụng có bảo đảm nhỏ cũng giúp ích, vì nó củng cố hồ sơ xin vay của bạn ngay cả khi không bắt buộc nghiêm ngặt.
- Giữ lại 12 tháng bảng sao kê ngân hàng hoặc hóa đơn từ quốc gia quê hương của bạn nếu có thể, trong trường hợp người cho vay muốn có bằng chứng thay thế về lịch sử thanh toán.
- Xác nhận thời hạn hiệu lực còn lại của giấy phép lao động của bạn bao trùm thời hạn khoản vay mà bạn đang xin; người cho vay sẽ hỏi đến điều này.